【硅谷银行遭遇挤兑 储户周四试图提取420亿美元】

【硅谷银行遭遇挤兑储户周四试图提取420亿美元】2023年03月11日08点53分老不正经报道，根据周五的一份监管文件显示，投资者和储户周四试图从硅谷银行提取420亿美元，这是10多年来美国最大的银行挤兑之一。根据加州金融保护和创新部周五提交的接管令，截至3月9日，该银行的现金余额为负的9.58亿美元。这揭示了这家银行面临的挤兑规模。美国联邦存款保险公司已将这家银行纳入破产管理程序。该监管机构表示，“尽管该行在监管机构的协助下，试图从各种来源转移抵押品，但该行没有满足美联储的现金要求。”

史上首次社交媒体挤兑潮：推特成为硅谷银行破产最大帮凶

史上首次社交媒体挤兑潮：推特成为硅谷银行破产最大帮凶由于社交媒体的催化，此次银行挤兑潮来得前所未有的迅猛，甚至被美国监管官员称为“第一次Twitter引发的银行挤兑”。史上首次由Twitter引发的银行挤兑回顾此次硅谷银行的破产过程，的确是快的令人咋舌。美东时间3月8日，硅谷银行刚刚披露其债券投资组合亏损18亿美元，并计划筹集超过20亿美元的新资本后，恐慌立即在Twitter、Slack和WhatsApp等社交媒体平台上蔓延，并促使银行储户争相从该银行取出400多亿美元。这导致硅谷银行在仅仅两天后，即3月10日便宣告破产。而在这过程中，社交平台显然发挥了巨大的催化作用。在硅谷银行破产的前一天，多位知名风投家在Twitter等社交平台上发布了相关消息，并对硅谷银行的形势发出警告，这无疑催化了市场恐慌情绪。此外，不少相关企业的创始人和CEO们也在Slack聊天频道上分享了关于硅谷银行令人担忧的情况。这促使人们蜂拥使用线上提现，而硅谷银行也遭遇了一场“现代化”的挤兑潮。按照众议院金融服务主席麦克亨利（PatrickMcHenry）后来的形容，这成为“第一次Twitter引发的银行挤兑”。“即使在古代，在我们有任何形式的现代交流之前，这些东西往往是一些传播非常迅速的谣言。之所以会发生这种（挤兑）情况，是因为当人们走在街上时，会看到很多人排队站在银行外面，”耶鲁大学管理学院金融与管理教授安德鲁·梅特里克表示，“现在我们没有这样的情况了，但我们有了Twitter。”这次银行挤兑的经历也与以前的时代大不相同。以前会有大量客户亲自到银行提现（尽管这次也有一些客户在硅谷银行外排队），而现在，许多人可以在网上或通过移动设备直接提现。追踪科技行业的分析师本·汤普森（BenThompson）总结到：“硅谷银行挤兑的独特之处在于（1）它的客户可以轻松地取款，（2）硅谷银行即将倒闭的消息传播得很快。谣言传播和撤资的成本都为零。”现代通讯成为银行破产核心原因美东时间周二，美联储负责监管的副主席迈克尔·巴尔（MichaelBarr）表示，硅谷银行的失败是典型的管理不善案例。不过，他也指出，现代通信动态是硅谷银行以如此快的速度垮台的核心原因。巴尔表示，在硅谷银行暴雷后，“社交媒体上关于挤兑的讨论激增，没有保险的储户迅速逃离……硅谷银行的剩余储户普遍感到恐慌，他们看到自己的储蓄面临风险，他们的企业面临因银行倒闭而发不了工资的危险。”事实上，不只是巴尔，不少其他监管部门官员和行业人士都在近期做出了类似的表态。FDIC主席马丁•格伦伯格（MartinGruenberg）也表示：“近期事件的一个明显结论是，对未纳入保险存款的严重依赖造成了极其难以管理的流动性风险，尤其是在当今的环境中，在通过社交媒体渠道放大的新闻的影响下，资金可以以难以置信的速度从机构流出。”花旗集团首席执行官简•弗雷泽（JaneFraser）上周在华盛顿经济俱乐部接受采访时表示，社交媒体和手机银行是SVB破产过程中“彻底改变游戏规则的因素”。她表示：“这完全改变了我们之前看到的情况。出现了几条推文，然后这件事的发展速度比历史上发生的要快得多。坦率地说，我认为监管机构在迅速做出反应方面已经做得很好了，因为通常情况下，你有更长的时间来做出反应。”除了社交媒体，数字银行的进步——比如自助资金管理工具——也使资金和信息的转移速度达到了有史以来最快的速度。这意味着，随着金融机构逐步适应数字时代，系统性风险也同步增加。监管也需与时俱进显然，美国监管层已经亲身体会到数字信息时代，金融系统面临的更大风险。在上周的新闻发布会上，美联储主席鲍威尔表示，监管机构需要进行更多的结构性改革，以遏制数字信息时代带来的新风险。“（资金）流出的速度……与我们过去看到的情况大不相同……这确实表明，有必要进行可能的规范和监管改革，因为我们的规范和监管措施需要跟上世界的变化。”预计美联储将在5月1日公布对SVB破产的完整评估报告，届时监管部门可能采取的应对措施将更加清晰。与此同时，行业观察人士表示，银行需要重新调整风险管理的优先事项，并将社交媒体视为最大威胁。波士顿学院的法律教授帕特里夏·麦考伊（PatriciaMcCoy）认为：“（监管机构）需要寻找任何未经证实的谣言迹象。随着恐慌情绪开始在社交媒体上蔓延，他们必须夜以继日地进行调查。”伯克利研究集团董事总经理布拉德利·米尔金（BradleyMirkin）也认为，银行应该将社交媒体策略作为压力测试程序的一部分——尤其是在面对DeepFake（AI换脸）、人工智能和ChatGPT等新技术的崛起时。他举例称，如果有人将DeepFake换脸技术应用到摩根大通CEO杰米•戴蒙身上，那么可能会引发灾难式的反应。...PC版：https://www.cnbeta.com.tw/articles/soft/1351725.htm手机版：https://m.cnbeta.com.tw/view/1351725.htm

史上首次社交媒体挤兑 推特成硅谷银行倒闭的“帮凶”

史上首次社交媒体挤兑推特成硅谷银行倒闭的“帮凶”Twitter煽动恐慌上周，科技界的焦虑情绪通过社交媒体迅速升级，主要是在Twitter上。上周四，“SVB”(硅谷银行)在Twitter上被提到了大约20万次，几家科技公司的创始人和首席执行官都发帖说要从该银行提款。这些科技领域的杰出人物正是硅谷银行多年来服务的老客户，但是他们却落井下石。“好吧，我从几十位创始人那里听说了如何应对硅谷银行危机，这会是一场全力以赴的银行挤兑。”科技创业公司Yext创始人霍华德·勒曼(HowardLerman)上周四在Twitter上写道，当时硅谷银行正试图筹集新资本。勒曼的推文“银行挤兑的原因在于，把钱存在处于危险境地的银行里没有任何好处。”风投公司EnduringVentures创始人泽维尔·赫尔格森(XavierHelgesen)在同一天写道。到上周五时，储户已试图从硅谷银行提取420亿美元存款。该银行被监管机构关闭，并被美国联邦存款保险公司接管。《美国金融恐慌200年》一书的作者、上世纪80年代末储贷危机期间担任联邦住房贷款银行委员会总法律顾问的汤姆·瓦尔塔尼安(TomVartanian)表示，此前从未有一家银行倒闭得如此之快。“危机和社交媒体的迅速发展告诉我们，科技正在淘汰上世纪30年代建立的现有监管结构，”他表示，“在一个技术娴熟的环境中，需要从不同的角度看待整个系统。”在储贷危机期间，“信心丧失”导致了存款人的“恐慌”，但它的蔓延时间是几周，而不是几小时。瓦尔塔尼安回忆说，这有助于监管机构和政府工作人员平息恐慌，并积极努力阻止挤兑。“当我们关闭储蓄和贷款银行以防止挤兑时，我们曾经让银行把现金堆放在柜台窗口，这样人们就可以看到，以缓解人们的心理担忧。一种经常发生的情况是，人们看到了柜台上的现金，仍然会排队把钱取出来，但他们会马上把钱放回去。把钱拿到手的心理因素让他们平静下来。”瓦尔塔尼安表示。Twitter上的消息引发恐慌但他补充说，这种权宜之计如今似乎不再可行了，因为“现在信息的传播是如此即时，虚假信息也可以瞬间传播”。具有讽刺意味的是，对硅谷银行敞口最大的投资者和创始人，正是那些迅速煽动恐慌、最终导致硅谷银行倒闭的人。“我们的行业搬起石头砸自己的脚，”风险投资家马克·苏斯特(MarkSuster)说。他在上周四呼吁大家保持冷静，但基本上没有人理会。删除煽动推文金融软件创业公司Runway创始人兼CEO陈思基(SiquiChen，音译)删除了他关于硅谷银行的一些推文，并在周一承认“煽动银行挤兑对每个人来说都很糟糕，我不想成为一个推手”。但是，有点晚了。格兰特·布鲁克(GrantBrooke)是另一位在上周四删除了关于硅谷银行推文的创始人，不过他没有解释原因。他的一条被删除的推文写道：“此刻，硅谷银行有几个小时来安排收购。作为创始人，你有责任为了你的员工和投资者限制风险敞口。”他在另一条被删除的推文中写道：“作为可能是少数几个经历过现代银行挤兑的创始人之一，现在就把你的钱取出来吧。他们必须说一切都好。如果你没有另一个银行账户，就将资金存放在你的投资者的非硅谷银行账户中。”一些在硅谷银行开户的科技大佬甚至删除了他们支持该银行的推文。知名风投人士、顾问杰森·莱姆金(JasonLemkin)上周四在Twitter上写道：“把我们的1300万美元留在硅谷银行。就这样。”结果第二天，这条推文就被删除了，他在回应CNBC时表示：“我错了。”血腥的星期一与此同时，科技公司创始人、后来成为投资者的杰森·卡尔卡尼斯(JasonCalcanis)和大卫·萨克斯(DavidSacks)自上周四以来一直在Twitter上谈论硅谷银行。到上周五时，卡尔卡尼斯把硅谷银行的处境称之为“一级戒备”，需要救助。“下星期一，10万美国人将在他们的地区银行排队取钱，但大多数人拿不到。”卡尔卡尼斯在推文中写道，他把3月13日称为“星期一，血腥的星期一”。卡尔卡尼斯称大多数人拿不到钱上周日，企业家、保守派活动人士维韦克·拉马斯瓦米(VivekRamaswamy)指出，风投和一些创始人似乎“在不遗余力地宣传周一将发生银行挤兑的说法”。结果，他招致了萨克斯的愤怒回应。“假冒的民粹主义精神病患者同时反对采取负责任的措施来防止银行危机，同时还预先宣布，他计划将随之而来的混乱归咎于我们这些试图避免危机的人。让这家伙离椭圆形办公室越远越好。”萨克斯写道。认真对待社交媒体萨克斯的这条推文也被删除了。然而，试图改写过去四天恐慌的努力仍在继续。陈思基删除了之前所写的关于硅谷银行的推文，周一再次在Twitter上表示，卡尔卡尼斯和萨克斯的预警实际上是为了“防止一场大规模的银行挤兑，他们知道自己会因此受到指责”。硅谷风投公司CVC联合创始人马特·奥科(MattOcko)也认为，如果没有在社交媒体上或通过社交媒体创造“宣传和紧迫感”，“当权者很可能一直在沉睡，搞砸了这个国家。”未来，另一家银行将如何避免遭遇与硅谷银行同样的命运尚不清楚。一位创始人的建议是，银行要更认真地对待社交媒体。“那种可以操纵选举的同一类型策略，也可以用来削弱银行的实力。”他表示。但是对于倒闭的硅谷银行来说，它的Twitter账户已彻底删除了。...PC版：https://www.cnbeta.com.tw/articles/soft/1349409.htm手机版：https://m.cnbeta.com.tw/view/1349409.htm

美联储承认对硅谷银行监管不足

美联储承认对硅谷银行监管不足美联储星期五（4月28日）发布报告，呼吁加强对银行业的监督，并承认此前对硅谷银行（SVB）监管不足。法新社报道，负责监管业务的美联储副主席巴尔（MichaelBarr）在星期五的报告中说：“在硅谷银行失败后，我们必须根据我们所了解的情况，加强美联储的监督和管理。”硅谷银行3月10日轰然倒闭，是2008年金融危机以来，美国发生的最大宗银行倒闭事件。巴尔指出，硅谷银行的管理层在银行倒闭之前未能充分管理风险，而美联储的监管人员在发现硅谷银行有问题之后，也没有采取足够有力的行动，并承认美联储“没有认识到硅谷银行在治理、流动性和利率风险管理方面的关键缺陷的严重性。”巴尔表明，美联储将研究加强银行监管，以确保今后能更快地发现风险和漏洞。此外，美联储还将寻求加强银行的监管框架，并考虑加强围绕利率风险、流动性和资本要求以及压力测试的规则。美联储主席鲍威尔对巴尔的“自我批评报告”表示欢迎，并说：“我同意且支持他关于解决我们的规则和监管做法的建议，相信这些建议将使银行系统更强大、更富有弹性。”

【FDIC：花费200亿美元处理硅谷银行倒闭】

【FDIC：花费200亿美元处理硅谷银行倒闭】美国联邦存款保险公司（FDIC）主席马丁·格伦伯格当地时间3月27日表示，FDIC花费了200亿美元处理硅谷银行倒闭事件，另花费25亿美元处理签名银行倒闭事件。马丁·格伦伯格指出，200亿美元中的约88%即180亿美元用于支付硅谷银行未投保存款的成本，而25亿美元中的约三分之二即16亿美元用于支付签名银行未投保存款的成本，但这些估计有不确定性，很可能发生变化。

下午察：硅谷银行倒闭始末

下午察：硅谷银行倒闭始末美国“明星银行”硅谷银行（SiliconValleyBank）在两天内闪崩，引发全球轰动。这场风波是怎么开始的？是否会像2008年的“雷曼事件”那样，导致系统性金融风险呢？硅谷银行总部位于加州，成立于1983年，倒闭前是美国第16大商业银行，是硅谷本地存款最多的银行。它成功的关键，在于深深嵌入初创世界的结构中。初创企业一旦加入硅谷银行的“生态系统”就可参与大量活动，结识其他投资者和创始人，这让许多初创不得不与硅谷银行合作。受惠于2019年至2021年疫情期间的科技热潮，初创企业和风投公司拥有大量现金，使得硅谷银行的存款激增。其母公司硅谷银行金融集团在2020年第一季度结束时的存款总额略超600亿元（美元，下同，约808.35亿新元）。到2022年第一季度末，这一数字猛增至接近2000亿美元。