史上首次社交媒体挤兑潮：推特成为硅谷银行破产最大帮凶

史上首次社交媒体挤兑潮：推特成为硅谷银行破产最大帮凶由于社交媒体的催化，此次银行挤兑潮来得前所未有的迅猛，甚至被美国监管官员称为“第一次Twitter引发的银行挤兑”。史上首次由Twitter引发的银行挤兑回顾此次硅谷银行的破产过程，的确是快的令人咋舌。美东时间3月8日，硅谷银行刚刚披露其债券投资组合亏损18亿美元，并计划筹集超过20亿美元的新资本后，恐慌立即在Twitter、Slack和WhatsApp等社交媒体平台上蔓延，并促使银行储户争相从该银行取出400多亿美元。这导致硅谷银行在仅仅两天后，即3月10日便宣告破产。而在这过程中，社交平台显然发挥了巨大的催化作用。在硅谷银行破产的前一天，多位知名风投家在Twitter等社交平台上发布了相关消息，并对硅谷银行的形势发出警告，这无疑催化了市场恐慌情绪。此外，不少相关企业的创始人和CEO们也在Slack聊天频道上分享了关于硅谷银行令人担忧的情况。这促使人们蜂拥使用线上提现，而硅谷银行也遭遇了一场“现代化”的挤兑潮。按照众议院金融服务主席麦克亨利（PatrickMcHenry）后来的形容，这成为“第一次Twitter引发的银行挤兑”。“即使在古代，在我们有任何形式的现代交流之前，这些东西往往是一些传播非常迅速的谣言。之所以会发生这种（挤兑）情况，是因为当人们走在街上时，会看到很多人排队站在银行外面，”耶鲁大学管理学院金融与管理教授安德鲁·梅特里克表示，“现在我们没有这样的情况了，但我们有了Twitter。”这次银行挤兑的经历也与以前的时代大不相同。以前会有大量客户亲自到银行提现（尽管这次也有一些客户在硅谷银行外排队），而现在，许多人可以在网上或通过移动设备直接提现。追踪科技行业的分析师本·汤普森（BenThompson）总结到：“硅谷银行挤兑的独特之处在于（1）它的客户可以轻松地取款，（2）硅谷银行即将倒闭的消息传播得很快。谣言传播和撤资的成本都为零。”现代通讯成为银行破产核心原因美东时间周二，美联储负责监管的副主席迈克尔·巴尔（MichaelBarr）表示，硅谷银行的失败是典型的管理不善案例。不过，他也指出，现代通信动态是硅谷银行以如此快的速度垮台的核心原因。巴尔表示，在硅谷银行暴雷后，“社交媒体上关于挤兑的讨论激增，没有保险的储户迅速逃离……硅谷银行的剩余储户普遍感到恐慌，他们看到自己的储蓄面临风险，他们的企业面临因银行倒闭而发不了工资的危险。”事实上，不只是巴尔，不少其他监管部门官员和行业人士都在近期做出了类似的表态。FDIC主席马丁•格伦伯格（MartinGruenberg）也表示：“近期事件的一个明显结论是，对未纳入保险存款的严重依赖造成了极其难以管理的流动性风险，尤其是在当今的环境中，在通过社交媒体渠道放大的新闻的影响下，资金可以以难以置信的速度从机构流出。”花旗集团首席执行官简•弗雷泽（JaneFraser）上周在华盛顿经济俱乐部接受采访时表示，社交媒体和手机银行是SVB破产过程中“彻底改变游戏规则的因素”。她表示：“这完全改变了我们之前看到的情况。出现了几条推文，然后这件事的发展速度比历史上发生的要快得多。坦率地说，我认为监管机构在迅速做出反应方面已经做得很好了，因为通常情况下，你有更长的时间来做出反应。”除了社交媒体，数字银行的进步——比如自助资金管理工具——也使资金和信息的转移速度达到了有史以来最快的速度。这意味着，随着金融机构逐步适应数字时代，系统性风险也同步增加。监管也需与时俱进显然，美国监管层已经亲身体会到数字信息时代，金融系统面临的更大风险。在上周的新闻发布会上，美联储主席鲍威尔表示，监管机构需要进行更多的结构性改革，以遏制数字信息时代带来的新风险。“（资金）流出的速度……与我们过去看到的情况大不相同……这确实表明，有必要进行可能的规范和监管改革，因为我们的规范和监管措施需要跟上世界的变化。”预计美联储将在5月1日公布对SVB破产的完整评估报告，届时监管部门可能采取的应对措施将更加清晰。与此同时，行业观察人士表示，银行需要重新调整风险管理的优先事项，并将社交媒体视为最大威胁。波士顿学院的法律教授帕特里夏·麦考伊（PatriciaMcCoy）认为：“（监管机构）需要寻找任何未经证实的谣言迹象。随着恐慌情绪开始在社交媒体上蔓延，他们必须夜以继日地进行调查。”伯克利研究集团董事总经理布拉德利·米尔金（BradleyMirkin）也认为，银行应该将社交媒体策略作为压力测试程序的一部分——尤其是在面对DeepFake（AI换脸）、人工智能和ChatGPT等新技术的崛起时。他举例称，如果有人将DeepFake换脸技术应用到摩根大通CEO杰米•戴蒙身上，那么可能会引发灾难式的反应。...PC版：https://www.cnbeta.com.tw/articles/soft/1351725.htm手机版：https://m.cnbeta.com.tw/view/1351725.htm

硅谷银行倒闭在亚洲掀起波澜

硅谷银行倒闭在亚洲掀起波澜（早报讯），在美国掀起恐慌的同时，也引起亚洲地区科技企业、金融行业和初创公司的强烈关注，新加坡、上海和孟买等地的亚洲科技业巨头和商业精英纷纷采取行动应对。综合外电报道，硅谷银行在中国的合作伙及合资企业数小时内相继发布备忘录，试图平息对企业稳定性的担忧。互联网科技公司字节跳动背后的一家投资公司，在星期四（9日）晚上追踪硅谷银行倒闭消息后，决定连夜从该银行撤出资金。另一家中国住宿服务平台“小猪”的高管，据传也成功在其风投者的警告下，成功将资金撤出硅谷银行。浦发硅谷银行星期六（11日）在微信公众号上发布公告称，自己是一家在中国境内注册的法人银行，拥有规范的公司治理架构，有独立经营的资产负债表。它在硅谷银行倒闭当天也称未受影响，并呼吁客户保持冷静。总部位于新加坡的伟高达创投公司（VickersVenturePartners）创始人陈诚锦说，他的公司幸免于难；他在美国的投资组合公司中，只有一家在硅谷银行有存款，总额为250万美元（约337万新元）。不过，并非所有投资者和企业都如此幸运。印度一名企业创始人称，公司存在硅谷银行的资金未能成功撤出，现在只剩下运营资金。也有一些企业创始人忙于解决资金运转问题，如重新规划员工工资支付。此外，不愿具名的知情人士透露，包括红杉资本中国、淡马锡控股、真格基金和云峰资本在内的亚洲最大基金，都与他们的投资组合公司接触，评估它们对硅谷银行的敞口。红杉资本中国代表称，公司无法立即置评。真格基金在非营业时间未回应置评请求。淡马锡则说，它与硅谷银行没有任何直接接触。虽然硅谷银行的业务重心在硅谷当地，对亚洲的直接冲击较小，但业内人士纷纷指出，它的崩溃将影响银行业的信誉。...

美联储副主席：硅谷银行倒闭当天原本会发生1000亿美元挤兑

美联储副主席：硅谷银行倒闭当天原本会发生1000亿美元挤兑风险投资支持的企业在3月9日开始从硅谷银行撤出存款，并且收到了一些硅谷大牌风投的鼓励，包括彼得·泰尔（PeterThiel）参与创办的FoundersFund和纽约风投公司GalaxyInteractive。巴尔表示，美联储工作人员当时正与硅谷银行合作寻找足够的抵押品来覆盖当天被取走的420亿美元资金——约占该行存款的四分之一。但巴尔表示，周五上午会出现“远大于此”的挤兑。“受到风险投资家及其社交媒体的驱使，不到一天时间，硅谷银行的客户就取出了420亿美元。”美国参议院银行委员会主席舍罗德·布朗（SherrodBrown）说，“他们创造了历史上规模最大、速度最快的银行挤兑。”当政策制定者对未来的银行监管道路争执不休之际，巴尔向委员会建议，应该对资产超过1000亿美元的银行施加更严格的资本和流动性约束。他的这一表态也得到了美国联邦储蓄保险公司（FDIC）主席马汀·格伦伯格（MartinGruenberg）的支持，后者认为，这种规模的银行值得获得“额外关注，特别是在资本、流动性和利率风险方面”。...PC版：https://www.cnbeta.com.tw/articles/soft/1351655.htm手机版：https://m.cnbeta.com.tw/view/1351655.htm

硅谷银行倒闭 初创企业集体“断粮”

硅谷银行倒闭初创企业集体“断粮”根据Preqin的数据，在加州，由硅谷银行提供的VL融资（风险债）约占今年迄今已发行风险债券总额的60%。多名科技行业投资人、创始人对媒体表示，他们认为，在本已艰难的融资环境下，硅谷银行的倒闭可能引发连锁反应，许多失去硅谷银行支持的小企业将加速倒闭，众多科技初创企业面临灭顶之灾。硅谷银行的“债权融资”—中小科创企业的“生命线”硅谷银行给企业提供了股权融资渠道之外的另一种融资来源——债权融资。相比股权融资，债券融资能实现创始人、风投资本和有能力控制风险的银行三赢：首先，对公司创始人来说，债权融资无需创始人股权被稀释过快，可以保护创始人对公司的控制权。其次，对于风投资本来说，引入风险借贷资金可以减少孵化单个企业的投入，分散经营风险，拉长了的融资周期。同时，意味着高成长企业在下一轮融资中的估值更高，早期股权投资回报将更加丰厚。并且，对于银行来说，由于创业企业风险较高，它们更有意愿支付较高的贷款利息，同时搭配支付少量不立刻产生财务负担的权证，作为一种额外利息补偿。硅谷银行也会通过贷款条约要求投资人与企业的存款留在银行内部，仅支付较低利息。这样，银行负债端与资产端都有了保证，获得更高的净息差。Uber、Facebook、Airbnb等公司在发展过程中都大量采用过风险债作为融资渠道。不过，有能力做好贷款风控、扶持初创企业的银行并不多，硅谷银行提供的风险借贷服务几乎独此一家。科技初创企业面临生存危机自美联储启动加息以来，利率上升让科技初创企业获得股权融资的困难大大提升，使得它们更加依赖硅谷银行提供的债权融资。在美国，尽管风投活跃度降低，但去年的风险债券市场依然为初创企业提供了一条生命线。PitchBook的数据显示，2022年，风险资本规模从2021年的3450亿美元大幅降至2380亿美元，而风险债总额仍与2021年持平，为320亿美元。提供信托服务Dynasty的首席执行官AlessandroChesser认为，硅谷银行崩溃将对科技行业的生态系统产生毁灭性的影响：“依赖风险债券的公司目前陷入了很多麻烦。除非市场迅速好转，否则我们将看到许多高价值的初创公司关门歇业。”一家数字健康公司的创始人对媒体表示：“我们把风投债作为一个融资备选项，而且我们希望状况能持续下去，因为目前的游戏规则就是不确定性。你的后备选项越多越好。”他指出，随着硅谷银行的倒闭，“环境将发生巨大变化，创新将变得更加困难。”由于硅谷银行掌握在政府手中，而且目前正被监管机构拍卖，创始人担心获得债务的渠道将枯竭，现有贷款甚至可能面临压力。尽管美国联邦存款保险公司扩大了拍卖范围，希望能找到更多潜在的”接盘侠“，但目前仍未找到买家。华尔街见闻此前提及，美国第一公民银行已接近达成对硅谷银行的收购交易，周末曾有消息放出，第一公民银行和FDIC最快有望于3月26日完成交易。但截至目前，双方尚未做出最终决定，谈判最终可能会失败。即使找到了收购方，硅谷银行在美国或欧洲的客户也很少会期望业务能像以前那样继续下去。...PC版：https://www.cnbeta.com.tw/articles/soft/1351305.htm手机版：https://m.cnbeta.com.tw/view/1351305.htm

下午察：硅谷银行倒闭始末

下午察：硅谷银行倒闭始末美国“明星银行”硅谷银行（SiliconValleyBank）在两天内闪崩，引发全球轰动。这场风波是怎么开始的？是否会像2008年的“雷曼事件”那样，导致系统性金融风险呢？硅谷银行总部位于加州，成立于1983年，倒闭前是美国第16大商业银行，是硅谷本地存款最多的银行。它成功的关键，在于深深嵌入初创世界的结构中。初创企业一旦加入硅谷银行的“生态系统”就可参与大量活动，结识其他投资者和创始人，这让许多初创不得不与硅谷银行合作。受惠于2019年至2021年疫情期间的科技热潮，初创企业和风投公司拥有大量现金，使得硅谷银行的存款激增。其母公司硅谷银行金融集团在2020年第一季度结束时的存款总额略超600亿元（美元，下同，约808.35亿新元）。到2022年第一季度末，这一数字猛增至接近2000亿美元。

【硅谷银行遭遇挤兑 储户周四试图提取420亿美元】

【硅谷银行遭遇挤兑储户周四试图提取420亿美元】2023年03月11日08点53分老不正经报道，根据周五的一份监管文件显示，投资者和储户周四试图从硅谷银行提取420亿美元，这是10多年来美国最大的银行挤兑之一。根据加州金融保护和创新部周五提交的接管令，截至3月9日，该银行的现金余额为负的9.58亿美元。这揭示了这家银行面临的挤兑规模。美国联邦存款保险公司已将这家银行纳入破产管理程序。该监管机构表示，“尽管该行在监管机构的协助下，试图从各种来源转移抵押品，但该行没有满足美联储的现金要求。”